＼マネーフォワードで完全見える化スタート！リアル数字を初公開／
こんにちは、外資系サラリーマン×副業パパのジョーです。
2025年7月から資産管理をマネーフォワードMEに完全移行！
これにより、資産推移やポートフォリオが一目で分かるようになりました。
今月は記念すべき第1回目の資産公開ということで、リアルなFIRE資産をグラフ付きで公開します！
🔰 前提：今月から連携スタート
実はマネーフォワードMEを本格導入したのは今月から。
そのため、2025年6月以前の資産推移データは残っていません。
ただ、今後は「毎月の記録→分析→改善」をルーティン化して、FIRE達成までの進捗をリアルに共有していきます！
💰 2025年7月の総資産額と内訳
■ 総資産額
65,813,929円（6,581万円）
▼カテゴリ別の構成は以下のとおりです。
| 資産カテゴリ | 金額 | 割合 |
|---|---|---|
| 預金・現金・暗号資産 | ¥17,037,572 | 25.89% |
| 株式（現物） | ¥25,873,533 | 39.31% |
| 投資信託 | ¥18,965,648 | 28.85% |
| 債券 | ¥1,500,000 | 2.28% |
| 年金（企業年金・個人年金など） | ¥2,417,176 | 3.67% |
🟦現金比率はやや高め。
🔴株式と🟧投資信託で約7割を占めており、インデックス中心の投資スタイルが反映されています。
📈 今月の投資リターン（ざっくり）
今月はS&P500やNASDAQが好調だったおかげで、含み益が全体的に拡大しました。
特に以下の銘柄が好調：
- ✅ eMAXIS Slim米国株式（S&P500）→安定の上昇トレンド
- ✅ VYM（米国高配当ETF）→高配当と値上がりでW恩恵
- ⬇ 個別株は横ばい〜若干の下落もあり（構成比は小）
ただし、為替の影響もあるので、ドル建て資産の評価額が増えているのは円安の影響も大きいです。
🧠 資産配分の気づきと改善ポイント
初めてグラフで「全体像」が見えたことで、以下のような課題と気づきがありました。
📌 課題
- 現金比率が25%超→やや高い。もう少し投資に回せる。JUSTKEEPBUYINGが実践できていない！
💡 対策
- 副業収入（せどり）を積立NISAへ自動送金。
- 高配当ETFのリバランス強化。
🚀 FIRE戦略の確認
改めて僕のFIRE戦略を整理すると、こうなります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 目標資産 | 8,000万円 |
| 達成年齢 | 40歳（2027年10月まで） |
| 投資額 | 月40万円（つみたてNISA20万＋成長投資20万） |
| 投資先 | S&P500／全世界株／高配当ETF中心 |
| 現在年齢 | 38歳（1987年生まれ） |
| 生活費 | 月40万円（家賃15＋生活25）を想定 |
今のペースで行けば、目標達成ペースは順調。
ただし、油断せずに「副業収入の再投資」と「支出の最適化」を徹底していきます。
📚 おすすめリンク
✅ マネーフォワードME（無料登録）
➡ 公式ページはこちら
✅ 楽天証券（積立NISA用）
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✅ まとめ：FIREの“見える化”は行動を変える
今月から始めたマネーフォワードMEの導入。
たった1ヶ月でも「今、自分がどういう状態なのか？」が数字とグラフで見えると、投資や副業への行動が変わります。
FIREを目指す皆さんも、数字の“見える化”＝自分の武器化に、ぜひ一歩踏み出してみてください！
▶ 次回予告
8月の資産では、
- 副業からの追加投資
- リスク資産への比重変化
などもご報告予定です！
🧮 おまけ：カテゴリ別に深掘り｜投資商品のリターンと所感
■ 株式（現物）¥25,873,533（39.31%）
日本株＋米国個別株（円貨・外貨両方）を保有。
📈 今月の成績：
- 米国個別株が全体を牽引（S&P500・NASDAQ堅調）
- 日本株は保有銘柄によってまちまち（グロース株は堅調だが、ディフェンシブ系はやや軟調）
✔ 所感：
- 株式は全体の約4割と大きな比重。現物株にしてはやや高めだが、FIREを目指すなら“値上がり益＋配当”の両取りで戦略的。
- 円安進行がドル建て資産の評価額押し上げに貢献。
■ 投資信託 ¥18,965,648（28.85%）
メインは【つみたてNISA】＋【特定口座】でのインデックス積立。
eMAXIS Slim系（米国株式・全世界株式・先進国）を中心に構成。
📈 今月の成績：
- eMAXIS Slim 米国株式：＋3.5%前後
- 全世界株式：＋2.8%
- 先進国株式インデックス：＋3.2%
✔ 所感：
- 今月はS&P500好調でリターン良好。
- 為替の影響も加味されており、円建てで見ると実際の成績よりもよく見える点に注意。
- FIRE用の資産形成コアとしては安定。暴落時もコツコツ買い増し予定。
■ 預金・現金・暗号資産 ¥17,037,572（25.89%）
普通預金＋証券口座内待機資金＋暗号資産を含む構成。
実際は「生活防衛資金（1年分）」＋「副業用の運転資金」として保持中。
✔ 所感：
- 現金比率としてはやや高め（FIRE初期段階なら20%前後が目安）。
- 株価急落時の“チャンス資金”として有効だが、遊ばせ過ぎないよう注意。
- 仮想通貨は全体の1〜2%程度に抑えており、ハイリスク資産としてバランスは良好。
■ 債券 ¥1,500,000（2.28%）
主に個人向け国債や債券ETFの保有。
✔ 所感：
- リスク分散としては有効だが、リターンは限定的。
- 将来的には「年金化戦略（債券多めに）」の切り替えフェーズで増やす予定。
- 今のタイミングではリスク資産（株・投信）を優先してOK。
■ 年金 ¥2,417,176（3.67%）
企業型DCやiDeCo検討中の参考分。現時点では個人年金も含まれている。
✔ 所感：
- 現在はiDeCo未利用のため、FIRE後の節税戦略として検討余地あり。
- 将来的には非課税口座＋年金口座＋法人節税の組み合わせで効率化を目指す。
🔍 分析まとめ：リスク資産7割・守り3割のバランス
現在のジョーの資産は…
- ✅ リスク資産（株・投信・暗号資産）：約70%
- ✅ 安全資産（預金・債券・年金）：約30%
FIRE準備中のアセットとしては「やや守り強め」な配分ですが、家族あり・本業＆副業の収入もあるため、十分に攻めの比率にシフト可能な状況。
✏今後の方針（改善点と注力ポイント）
| 項目 | 対応策 |
|---|---|
| 現金比率を最適化 | 副業利益を毎月自動で楽天証券 or SBI証券へ送金し投信積立強化 |
| 投信とETFのリバランス | 高配当ETFと成長株インデックスのバランス調整 |
| 資産推移の定点観測 | 来月以降は「増減率」「カテゴリ別の月次変動」も公開予定 |
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